G - Physics – 06 – Q
Patent
G - Physics
06
Q
G06Q 40/00 (2006.01)
Patent
CA 2540003
A method of providing financial advice to a client that provides sufficient confidence that their goals will be achieved or exceeded but that avoids excessive sacrifice to the client's current or future lifestyle and avoids investment. risk that is not needed to provide sufficient confidence, of the,goals a client personally values. The method comprises obtaining typical client background information, as well as a list of investment goals, and ideal and acceptable values in dollar amounts and timing for each goal. A recommendation is then created using the portfolio value, and the client goal preferences and the ideal and acceptable values of goals, by simulating models of the relevant capital markets and investing exclusively in passive investment alternatives to avoid the risk of potential material underperformance of active investments under the premise of avoiding investment risk that is not needed to confidently buy the client the goals they personally value.
La présente invention concerne un procédé permettant d'offrir à un client un conseil financier lui assurant avec suffisamment de confiance que ses objectifs seront atteints ou dépassés tout en évitant au client un sacrifice excessif dans son mode de vie actuel ou futur et en évitant également tout risque d'investissement qui n'est pas nécessaire pour parvenir, avec une confiance suffisante, aux objectifs qu'un client s'est personnellement fixé. Le procédé de l'invention consiste à obtenir des informations classiques relatives au contexte du client, ainsi qu'une liste d'objectifs d'investissement, et des valeurs idéales et acceptables en dollars ainsi qu'un calendrier pour chaque objectif. Il est ensuite demandé au client de donner ses préférences pour chaque objectif sur la liste par comparaison avec chacun des autres objectifs de ladite liste, la préférence du client étant exprimée en termes de prix, en argent ou temps, que le client est prêt à payer pour un objectif afin d'atteindre un autre objectif ou une somme supérieure ou un calendrier plus serré pour les autres objectifs de la liste. Une matrice peut être utilisée pour exprimer ces contrastes de valeurs. Une recommandation est ensuite créée au moyen de la valeur du portefeuille et des préférences relatives aux objectifs du client et des valeurs idéales et acceptables pour ces objectifs, par simulation de modèles des marchés financiers appropriés et investissement exclusif dans des alternatives d'investissement passif pour éviter le risque de sous-performance matérielle potentielle des investissements actifs, en partant du principe d'évitement du risque d'investissement qui n'est pas nécessaire pour acheter au client en toute confiance les objectifs auxquels il porte personnellement de la valeur. La recommandation peut inclure une gamme de valeurs de portefeuille sur leur durée de vie ou leur horizon prévisionnel à l'intérieur duquel le portefeuille du client devrait rester afin d'assurer que la recommandation subsiste dans une "zone de confort", ce qui permet d'assurer avec une confiance suffisante que les objectifs du client seront atteints tout en évitant un sacrifice courant excessif. Un contrôle périodique de la recommandation est également effectué afin de détecter des changements dans les objectifs du client et les valeurs réelles du portefeuille en fonction des résultats des marchés financiers. Des modifications appropriées peuvent être apportées ensuite à la recommandation afin d'assurer que cette recommandation subsiste à l'intérieur de la "zone de confort".
Bereskin & Parr Llp/s.e.n.c.r.l.,s.r.l.
Loeper David B.
Wealthcare Capital Management Ip Llc
LandOfFree
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