H - Electricity – 04 – L
Patent
H - Electricity
04
L
H04L 12/16 (2006.01) G06Q 20/00 (2006.01) G06Q 30/00 (2006.01) G06Q 40/00 (2006.01)
Patent
CA 2397936
Consumer directed transfers of funds over the Internet are provided by a combination of systems and networks, including the Internet, email, and the Automated Clearinghouse system (ACH). A host system provided by a funds transfer service manages requests of senders to transfer funds and further manages responses of receivers to claim funds. The host system allows the sender to initiate the funds transfer by specifying the amount of the transfer and information for contacting the receiver, without the need to specify the account of the receiver for receiving the funds. Instead, the host system contacts the receiver and informs the receiver of the available funds; the receiver can then provide the necessary target account information for completing the funds transfer. The ACH is used to effect the transfer of funds, with the host system providing instructions for ACH entries to its financial institution using account information separately received from the sender and receiver. The credit risk associated with originating ACH entries is reduced by use of the Point of Sale system to verify sufficient funds in the sender's account by comparing the closing balance of the day the funds transfer is requested with the transfer amount. Sender fraud is reduced by comparing a sender provided balance (or check number/amounts) with an account balance acquired through automated means such as the POS system or ATM network.
Selon l'invention, des transferts de fonds, dirigés par des clients et effectués sur l'Internet, comprennent une combinaison de systèmes et de réseaux, notamment l'Internet, le courrier électronique et le système de chambres de compensation automatisées. Un système hôte constitué par un service de transferts de fonds gère des demandes de transferts de fonds, faites par des expéditeurs, et gère en outre les réponses de réclamations de fonds, faites par les destinataires. Ce système hôte permet qu'un expéditeur démarre un transfert de fonds en spécifiant le montant du transfert et les informations permettant d'entrer en contact avec le destinataire, sans avoir à préciser le numéro de compte du destinataire qui doit recevoir les fonds, car, c'est le système hôte qui va entrer en contact avec le destinataire et informer celui-ci de la disponibilité des fonds, le destinataire pouvant alors fournir les informations nécessaires relatives au compte cible, aux fins d'achèvement du transfert de fonds. La chambre de compensation automatisée est utilisée pour exécuter le transfert de fonds, le système hôte fournissant les instructions permettant à la chambre de compensation d'entrer dans son institution financière à l'aide des informations relatives aux comptes, reçues séparément de l'expéditeur et du destinataire. Le risque de crédit, associé aux entrées de la chambre de compensation d'origine, est réduit par l'utilisation du système de point de vente, lequel permet de vérifier si le compte de l'expéditeur dispose de fonds suffisants, par comparaison entre le solde de clôture établi le jour où le transfert de fonds est demandé, et le montant du transfert. Toute fraude du fait de l'expéditeur est pratiquement supprimée par comparaison entre un solde fourni par l'expéditeur (ou numéro/montants du chèque) et un solde de compte, acquis par des moyens automatiques, tels que le système de point de vente ou le réseau MTA.
Cook Scott D.
Lacerte Rene
Intuit Inc.
Sim & Mcburney
LandOfFree
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