Secure check processing system and method

G - Physics – 07 – F

Patent

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G07F 7/08 (2006.01) G06Q 20/00 (2006.01)

Patent

CA 2334735

An apparatus and a method for countering fraudulent check cashing schemes includes a central processing center that is connected to a plurality of banks through secure communication channels. Each check drawn against the banks has information stored therein, with that information corresponding to a plurality of digits/characters for the central processing center, a plurality of digits/characters for the bank for which the check is to be drawn against, and an account at the bank for which the check is to be drawn against. The central processing center only stores the digits/characters, and does not know any personal information regarding who/what actually owns the accounts. When a check is presented at a bank, the information on the check is sent through one of the secure communication channels to the central processing system, which determines whether or not the account has sufficient funds to allow the check to be drawn against the account. If the check can be drawn against the account, the central processing system provisionally debits the account, so that all future requests to draw against the account will be checked against the current balance of the account, even though the check has not cleared through the banking system as yet.

Dispositif et procédé servant à empêcher l'encaissement illicite d'un chèque bancaire et consistant en un centre de traitement central relié à une pluralité de banques par l'intermédiaire de voies de communication sûres. Chaque chèque tiré sur ces banques mémorise des informations correspondant à une pluralité de chiffres et de caractères pour le centre de traitement central, à une pluralité de chiffres et de caractères pour la banque sur laquelle le chèque doit être tiré et à un compte domicilié à la banque sur laquelle ce chèque doit être tiré. Le centre de traitement central ne mémorise que les chiffres et les caractères et ignore tout renseignement personnel concernant le détenteur des comptes ou leur banque de domiciliation. Quand un chèque est présenté à une banque, les informations figurant sur ce chèque sont envoyées par l'intermédiaire d'une des voies de communication sûres au système de traitement central qui détermine si le compte est suffisamment provisionné ou non pour le débiter. Si le chèque peut être tiré, le système de traitement central débite provisoirement le compte, de sorte que toutes les demandes futures de débit du compte seront vérifiées par rapport au solde du compte, même si le chèque n'est pas encore passé en chambre de compensation.

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